Was ist ein Robo Advisor?
Viele Anleger stoßen nach dem ersten Auseinandersetzen mit der Börse auf die Frage, was ist ein Robo Advisor? Die Technik der Robo Advisor sind eine verhältnismäßig junge Entwicklung an den Kapitalmärkten. Es handelt sich dabei um eine digitalisierte und automatisierte Form der Vermögensverwaltung. Diese Automatisierung wird in der Regel durch unterlegte Algorithmen realisiert. Falls du mehr über die Funktionsweise, die Anwendungsmöglichkeiten und aktuelle Anbieter erfahren möchtest, bist du hier genau richtig. In diesem Beitrag klären wir die Frage: Was ist ein Robo Advisor?
Definition - Was ist ein Robo Advisor?
Der Anlageberater
Der beratende Robo Advisor ist die einfachere Form. Als Kunde musst du dich bei deinem gewählten Anbieter registrieren. Hier gibst du einige Informationen in einer anfänglichen Eingabe ab. Es handelt sich um Infos zu deiner persönlichen Risikovorstellung und deiner finanziellen Situation. Teilweise kannst du noch Präferenzen zu Branchen oder Ländern wählen, in denen investiert werden soll. Auf Basis dieser Informationen erstellt der Algorithmus ein Portfolio für dich.
Jetzt kommt es zum zweiten Schritt. Da es sich nur um eine Beratung handelt und mit einem solchen Robo Advisor kein Depot mitgeliefert wird, musst du den Anlagevorschlag selbst in einem von dir gewählten Depot ausführen. Das bedeutet du übernimmst selbst die Verantwortung für Käufe und Verkäufe. Zwar kann auch eine Entscheidung zum Rebalancing über den Robo Advisor generiert werden, jedoch muss auch die Entscheidung wieder selbst umgesetzt werden.
Kosten für dich als Anleger entstehen durch die Beratung die sich die Anbieter vergüten lassen. Diese Variante des Robo Advisors war ursprünglich häufig vertreten, wird jedoch mittlerweile selten Angeboten, da die zweite Variante der Vermögensverwalter eine deutlich komfortablere Lösung ist.
Der Vermögensverwalter
Der verwaltende Robo Advisor geht zu beginn ähnlich vor wie der beratende. Du musst dich auch hier wieder registrieren und die nötigen Informationen bereitstellen. Doch jetzt kommt es zum großen Unterschied. Du erhältst zusätzlich ein verbundenes Depot. Das ermöglicht dem Robo Advisor die Anlageempfehlung automatisch umzusetzen. Das bedeutet du musst dich ebenfalls nicht um das Rebalancing kümmern, da du dem Anbieter ein Vermögensverwaltungsmandat erteilst und der Robo so selber handeln kann.
Es stellt somit eine sehr bequeme Form der Kapitalanalage dar. Du musst dich nur noch um die Auswahl des Anbieters kümmern und der Rest wird durch den Algorithmus gesteuert. Im Vergleich zur beratenden Variante entstehen jedoch zusätzliche Kosten. Es werden Gebühren für das Depot und für die Verwaltung fällig. Diese werden häufig in Form einer Flat-Fee veranschlagt. Das bedeutet du zahlst eine prozentuale Gebühr auf dein Kapital.
Welche Anbieter gibt es?
- Quirion
- Growney
- Scalable Capital
- Quirion
- Cominvest
- Bevestor
Es handelt sich nicht um ein Ranking und die Liste umfasst nur einen geringen Teil der Anbieter. Manche dieser Anbieter haben neben dem Robo Advisor auch normale Depots im Angebot. Diese findest du in unserem Depotvergleich. Hier soll es erst einmal nur um die Frage gehen: Was ist ein Robo Advisor?
Für wen ist der Robo Advisor geeignet?
Nach der Frage, was ist ein Robo Advisor, gilt es natürlich zu klären, ob ein Robo Advisor für dich überhaupt in Frage kommt. Zuerst würde ich hier gerne eine Sache verdeutlichen. In der Theorie hören sich Robo Advisor natürlich unglaublich gut an. Bequeme Anlage ohne Aufwand für günstigere Konditionen als ein menschlicher Berater klingt fast schon zu gut. Natürlich sind damit auch einige Nachteile verbunden.
Um die Konditionen so gering auszugestalten darf der Aufwand für den Anbieter nur minimal sein. Deshalb sind die angepriesenen „individuellen“ Anlagen oftmals nur die Auswahl zwischen einigen Standardportfolios. Das ist zwar im Kern nichts schlechtes, jedoch nicht das was viele Anleger suchen. Unterm Strich kannst du auch auf geringere Kosten kommen, wenn du dich selbst mit der Anlage auseinandersetzt.
Also für wen ist es jetzt geeignet? Ich würde einen Robo Advisor Anlegern empfehlen die sich überhaupt nicht mit der Anlage auseinander setzten wollen, aber trotzdem nicht bereit sind die Gebühren für eine persönliche Anlageberatung in Kauf zu nehmen. Dies kann zum Beispiel der fall sein, wenn du nicht so viel Kapital zur Verfügung hast.
Es kann jedoch auch interessant für Anleger sein, die sich selbst um ihre Kapitalverwaltung kümmern und schauen wollen, ob sie in der Lage sind den Robo Advisor zu outperformen. Wir hoffe, wir konnten dir bei der Frage: Was ist ein Robo Advisor helfen.
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